兩個人的錢誰來管 戀人版VS夫妻版

    如果婚姻是整天圍繞著柴、米、油、鹽、醬、醋、茶這些話題，那么沉浸在熱戀中的青年男女可謂是最不食人間煙火的一個群體了。出生在七八十年代，趕上了社會前所未有的高速發展，新觀念、新文化、新思想，這些從里到外都讓人耳目一新的新新人類，在不當家不知柴米貴的日子，在不必承擔太多的家庭責任、也沒有子女負擔的時候，又是怎么理財、怎么規劃將來的呢？

    理財之道一：吃光、用光、玩光，三光政策

    這種理財方式也就是人們通常所說的“月光族”。

    在什么事情都堅持“以人為本”的今天，年輕白領們幾乎比以往任何一代人都更懂得享受生命的樂趣，習慣了以自我為中心的他們，將錢、物質、眼前所擁有的一切都看作是身外之物，抱著“今宵有酒今宵醉”的態度，寧可花錢花到透支，也不愿省下一點來應付長輩們口中那一個可能一輩子都碰不到的“萬一”。

    瞻前顧后或許不該是現代人的作風，只是，假如偏偏有那么一天，那萬萬分之一的沒想到硬是叫你給撞上了，伸手跟人借錢的滋味是否還能讓你心高氣傲得起來？

    男友JACK 24歲模特月薪7000元左右

    女友楓子 26歲化妝師月薪19000元左右

    JACK是一個來自新疆的英俊男孩，楓子是一個從小嬌生慣養的上海女孩，工作使他們走到了一起。沒有考慮太多的客觀因素，他們的戀愛是自由而羅曼蒂克的。

    每次約會，他們都會選擇消費頗高的西餐館、酒吧或舞廳，每個月都會包下一個場子辦各種各樣的聚會，如果工作允許，他們還會抽出一段長長的假期出國旅游。平常逛街，JACK喜歡買電子產品，楓子喜歡買名牌服裝和化妝品，兩人的錢放在一起花，誰用得多誰用得少，從來不算經濟賬。

    對于婚姻問題，兩人從未考慮。一是因為大家還年輕，二是因為以他們目前的經濟實力，買房子、籌備婚禮尚有待時日。JACK在公司附近租了一套兩室一廳，月租2800元，以他個人的收入是很難有所積蓄的。好在楓子一點也不渴望結婚，她覺得目前的戀愛狀態很好，再進一步發展，反而會破壞了這種感覺。

    如果結婚是自掘墳墓，那么好合好散無疑是一種最輕松的感情方式，所以，大手大腳沒關系，存不存錢不重要，關鍵是不在乎天長地久，只在乎曾經擁有，談戀愛和花錢竟可以用同一句話來概括。

    理財師點評：他們還未到談婚論嫁的階段，所以把經濟基礎這種東西看得很淡。這種完全憑興趣花錢的做法其實很不理智。

    因為一旦當一種消費方式鞏固成一種習慣，我們就很難去阻擋它的慣性，而這種慣性很可能會拖累到將來的整個家庭。

    理財之道二：情感依賴，經濟獨立

    這種理財方式以AA制最為典型。從舊社會中男性的附屬地位中掙脫出來，現代新女性學得越來越獨立、越來越自我，即使在經濟上，也不再愿意完全依靠男性。在一個物質和欲望界線模糊的世界上，錢對于很多戀愛中的男女來說，無疑是一個敏感的話題。很多男女雙方就因為處理不好經濟問題而分手�；蛘咴诨橐鰸u漸淪落為一筆交易的今天，保持各自的經濟獨立，不失為一種保護愛情的好辦法。

    男友晨彬 29歲廣告媒介月薪8000元左右

    女友茜茜 27歲雜志美編月薪5500元左右

    茜茜和晨彬每次約會，哪怕只是在路邊攤吃一碗雜醬面，她也堅持各付各的賬。這弄得男友好不尷尬，每當別人用異樣的眼光打量他時，他都覺得像吞了一只蒼蠅般的不是滋味。但茜茜非但不同情他，還說這是晨彬骨子里的大男子主義在作祟，純粹是心理作用。于是，兩人將AA制進行到底。

    茜茜逛街，從來都是自己掏腰包，除非是生日或節日，她會和男友互換禮物，不然，絕不發生經濟上的糾葛。有一次，她買衣服時發現錢包被偷，晨彬好不容易逮到了一個獻殷勤的機會，不料事后茜茜非要把錢還他，還以分手相要挾，晨彬只好投降。

    茜茜說，她也明白男友的一片心意，但愛情并不一定要通過金錢來表達。大家都是獨生子女，與其花錢買浪漫，不如回家孝敬父母，而男生就更應該多存點錢、替將來想想，而非一時為了取悅女朋友大肆揮霍。茜茜的做法很聰明，這樣既不會給自己帶來任何壓力，也使男友對她刮目相看。

    理財師點評：這樣的理財觀念沒有錯，但情感上可能會覺得有點生疏，關鍵是當事人內心的感受。隨著戀愛進行到不同的階段，理財或多或少會受到情感的影響。但從理性的角度來看，我們建議戀愛中的男女（尤其是還未確立婚姻目標的），在可以相互理解的情況下，盡量不要發生太多經濟上的交錯，這無論對于哪一種戀愛結果來說，都是利大于弊的。

    理財之道三：花出一個今天，存出一個未來

    這種理財方式是指男女雙方在談戀愛的同時，也為將來的婚姻作準備，既可以滿足眼前需要，也能夠考慮長遠利益。

    或許有那么一部分女人憑借自己的年輕漂亮輕而易舉地嫁入豪門，或許有那么一部分各方面都很平庸的男人仰仗著父母的權勢贏得了一個稱心如意的妻子，然而，這樣的婚姻多少都帶有些功利色彩，讓人缺乏安全感。

    可是，如果可以和自己心愛的人一起打天下、共同創造將來的生活，那么情況就可能大不一樣。從看第一場電影到結婚買房子，點點滴滴都是你們共同努力的財富，也是你們一路走來相互扶持的見證，風雨同舟、同甘共苦，這樣的戀愛過程也會顯得特別有意義。

    男友小軻 35歲金融業月薪15000元左右

    女友JANNY 30歲服裝品牌月薪15000元左右

    小軻和JANNY都是別人眼中的高薪一族，但他們卻從不任意揮霍。

    他們的收入總共分為三部分：一部分用于戀愛的日常開銷，一部分是共同積蓄，另一小部分作為各自的零用。即使是高薪，他們也不刻意追求奢侈，每月的存款基本保證在2.5萬以上。JANNY的衣服都是從路邊的精品店里買來的，價錢不貴但款式別致，別的20出頭的女孩子都濃妝艷抹招搖過市，30歲的她依然是素面朝天，帶著一張清水臉在各種各樣的交際場合進進出出，可她說這不是為了省化妝費，而是減輕皮膚的負擔；小軻的消費范圍則更小，如果不趕時間，早出晚歸依然保留了擠公交車的習慣，工作之余，通常也是上上網、打打球，便能消磨一整個下午。

    高薪的收入，平民的生活，他們曾經白手起家，知道一切都來之不易。目前，兩人正在積極籌備婚禮，能順利地走入婚姻殿堂全靠彼此多年來的辛勤耕耘。

    理財師點評：小軻和JANNY的理財方案有一點很值得學習：他們將每個月的消費結余控制在一個固定的數字里，這有利于更好的計劃和安排每個月的開支。通常，我們應當根據自己的收入狀況確立自己的消費指數，貸款等這類超前消費行為就更應首先考慮財力能否支持。要做到合理消費，就必須給自己設定一個底線，必須量力而行，這才是對兩人生活的真正負責。

　　兩個人結婚了，從此過著幸福的生活。當然支撐這幸福的其一就是兩個人的收入了。只是一直是自己管自己的兩個人突然組成了一個家，錢是不是就是簡單地合二為一呢？怎么樣把兩個人的錢管管好？就很值得研究哦。

　　理財之道一：消費、存儲、投資，三管齊下

　　這種理財方式恰好反映出現代都市生活壓力下的人們特有的一種集享樂主義、憂患意識和冒險精神于一體的情緒特征。

　　現代人愛享受，寬裕的經濟條件決定他們不需要再勒緊腰帶過日子，完全可以在滿足了基本的衣、食、住、行后進一步提高自己的生活品質。買車、旅游這類給生活提供方便、增添樂趣的消費舉動已成了很多家庭的理想選擇。

　　深受中國傳統文化的熏陶，現代人依然相信“人無遠慮，必有近憂”這句話。以防人生中的“風云突變”，許多人每月固定從收入中抽出一部分錢作為銀行儲蓄，已經不單單是追求微薄的利潤，更多是為了財產安全和生活保障。

　　現代人會花錢、會攢錢，還會使“錢生錢”、“利滾利”。他們不滿足于賺“死錢”，炒股、買彩票、經營第二產業等各種各樣使人可能財源滾滾、“一夜暴富”的商業手段也無時無刻不吸引著大眾的投資目光。

　　丈夫 程先生 54歲 某公司部門經理 月薪20000左右

　　妻子 顧女士 51歲 某報社財務人員 月薪8000元左右

　　兒子小翔 23歲 新西蘭留學生

　　程先生和他妻子不菲的收入在激烈的社會競爭中已屬佼佼者，而他們的理財之道更是幫助他們把讓日子過得有聲有色、生機勃勃。

　　結婚24年來，他們每月至少會拿出各自收入的三分之二到四分之三存進同一個戶頭，用于家庭生活的日常消費、大項支出以及共同積蓄。譬如最近幾年，他們從小兩室的住房搬入了100多平方米的三室兩廳、擁有了私人轎車、送兒子到新西蘭留學，這一部分開銷便是有賴于夫妻倆多年的辛苦積蓄。

　　“求大同，存小異”，除了這類共同消費，他們剩下的錢，便是用來滿足個人需要。程先生朋友多、應酬也多，身為經理的他免不了常常要為客戶買單；顧女士則喜歡炒股，將零用中的大部分錢放進了股市，她說漲跌不是最重要，重要的是怎樣去練就一份平和的心態。

　　理財師點評：總的來說，陳先生家的理財方式還是比較可取的。但要注意兩點：一是要合理控制投資金額，二是要注意風險，做好風險管理的措施，如果因為投資失敗而影響到基本生活的話，就得不償失了。

　　理財之道二：買好保險吃光用光

　　這種理財方式曾常常會被人用“脫底棺材”一言以蔽之。但現在越來越多的家庭，反而更樂意做這個“脫底棺材”，他們把人身安全委托給保險基金會，然后吃光用光，好一個瀟瀟灑灑！

　　以前，物質資源匱乏，導致人們的消費觀更傾向于“保守型”，現在，物質生產供大于求，人們的消費觀也逐漸開放起來，更明白錢的意義是在于改善生活、享受生活，而非像守財奴那樣眼巴巴望著一座座金山銀山。現代父母越來越想得“穿”，消費觀也越來越超前，這樣的理財之道豈是“好”或“不好”可以評價？

　　丈夫杜先生 36歲 某食品商店副經理 月薪5500元左右

　　妻子李女士 36歲 某雜志社編輯 月薪3000元左右

　　女兒琪琪 10歲小學生

　　杜先生和他妻子不但在經濟管理上實行AA制，而且除了為女兒存下學費，每個月的收入都是花完為止。這對中年夫婦完全沒有他們這個年紀通常會有的防患于未然的意識，反而像極了年輕白領中盛行的月光族。個中原因，夫妻倆說得頭頭是道。

　　杜先生認為，在經濟上實行AA制，是一種很民主的做法。因為每一個家庭成員都是一個獨立的個體，即使是夫妻，也不應該干涉彼此的經濟支配權。這不是生疏或見外，而是一種互相尊重。這種尊重不僅減少了很多因經濟問題上的分歧引發的磨擦，更培養了他和妻子之間的默契。

　　杜先生一家三口每年都會辦各種各樣的保險手續，這也能算是一種變相儲蓄，比起存銀行，投入小、回報大。至于如何花錢，杜先生覺得很多人之所以消費觀念滯后，是因為沒有明確錢的意義。錢本身沒有任何特效，如果不用它進行商品交換，就如同廢紙一樣，只有當它能滿足人們各方面的需求、真正達到點綴生活的目的時，錢才有存在的必要。

　　所以，杜先生努力地賺，也盡情地花，吃的、用的都不能馬虎；而妻子呢，從服裝、手飾到化妝品，樣樣都是名牌。在他們眼中，女兒有自己的人生，千方百計地為她鋪路搭橋，反而會滋養她的依賴心理。所以，生活很重要，善待自己也很重要。

　　理財師點評：杜先生家有一個做法特別值得推崇，那就是現代人應該必備的保險意識。不過，我們認為一個家庭還是應該有一定的結余資金以防突然情況的發生，因為即使有保險的保障，理賠是需要時間的，而突然情況發生了，您還能等嗎？因此，在不影響實際生活水平的前提下，我們建議每個家庭每個月應該有固定的結余。

　　理財之道三：攢攢攢，攢出一個踏實來

　　這種理財方式即以存款為主、消費為輔，盡量將每一份花銷都用在刀刃上，以壓縮彈性開支來達到增加積蓄的目的。當然，將每一份花消都用在刀刃上并不意味著要回到過去省吃儉用到近乎自虐的地步，而是在客觀條件允許的情況下，提倡勤儉節約的美德，追求相對樸實的生活，在消費中有經濟頭腦，以便得到物超所值的效果。

　　丈夫張先生 52歲 某工廠職工 月薪1700元左右

　　妻子楊女士 49歲 某醫院待退職工 月薪1200元左右

　　女兒雨文 22歲大學生

　　雖然張先生家的經濟條件并不優越，但是善于理財的妻子卻把生活安排得井井有條、其樂融融。

　　張先生是典型的“上海男人”，結婚以來，每月的工資就分文不少地上交給妻子，除非有特殊情況，他才會留下一部分以作備用。偶爾發生意外，張先生囊中羞澀，難免惹來朋友們一陣取笑，他卻毫不介意，說夫妻倆的錢本就是一個口袋里的。

　　不過要說理財，妻子絕對算得上高手。每個月總共不足3000塊錢的收入，除去幅度變動不大的水、電等雜費，每天的生活費都控制在25塊錢左右，剩下的錢全部存進銀行，竟也有將近收入的二分之一。開銷不大，日子倒一點也不拮據，手機、電腦、家用DV，最最現代化的設備一樣都不少。怎樣做到花小錢買大實惠？原來張先生平時有個愛好，就是逛二手貨市場。誰說便宜無好貨，很多最新出爐的高科技產品，往往轉個手，價格就要打掉好幾折。張先生專挑二手貨市場中比較先進、八九成新、價格便宜的商品，這使他在朋友之中獲得“淘金者”的美名。

　　踏踏實實生活，坦坦蕩蕩做人。張先生說，他辛辛苦苦攢了一輩子的錢全是為了女兒，自己有沒有機會花倒無所謂，這種可以安安穩穩過日子心情比任何享受都來得重要。

　　理財師點評：一家人有一家人的過法，我覺得張先生的確是從自己家的經濟條件出發，找到了適合自己的理財方法。對于一般的雙工薪家庭來講，買保險顯得更為重要，尤其應注意保障型的險種，這樣，即使有什么意外，也不會顯著影響家庭的生活品質。另外，在這個獨生子女的時代，“為孩子打工”的父母已越來越多，對待孩子的將來，父母最好能和子女充分溝通，與其一味地幫他們積累財富，不如給他們灌輸一套理性理財的觀念。 來源：申江服務導報 張雯婧